10月22日，据广东金融监管局行政处罚信息公开表显示，大新银行（中国）有限公司广州分行（下称“大新银行广州分行”）因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款80万元。
值得注意的是，2025年这家总行位于深圳的港资法人银行刚刚扭亏为盈，全年实现净利润320万元。也就是说，本次机构罚金约相当于全行去年净利润的四分之一。这也是2023年以来，大新银行（中国）至少第三次因贷款相关业务违规收到监管罚单。
信贷审慎管理再度失守
罚单显示，大新银行广州分行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款80万元。
同时，储钢因贷款业务严重违反审慎经营规则，被给予警告并处罚款5万元；倪寅因贷款业务严重违反审慎经营规则，被给予警告；林伟涛因贷款业务严重违反审慎经营规则，被给予警告。
根据《银行业监督管理法》，贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不尽职、贷款资金被挪用、贷款用途审核失守等，均可能落入“严重违反审慎经营规则”这一罚单。
早在2023年10月，大新银行（中国）就曾因存在“贷款用途审查及贷款资金支付管理控制不严”的行为，被国家金融监督管理总局深圳监管局罚款25万元。
同年6月，大新银行广州分行因“采用不正当手段吸收存款、发放贷款”被中国银保监会广东监管局罚款68.546万元，相关责任人吴珊珊被给予警告。
去年成功扭亏，信贷投放提速
官网显示，大新银行（中国）成立于2008年，总行位于深圳，是港股上市金融集团大新银行集团在大湾区布局的三家全资银行附属机构之一。目前，该行在深圳、广州、佛山、上海、南昌、镇江等地设有网点，业务覆盖存贷款、资金、跨境、票据及保险代销等领域。
年报数据显示，2025年大新银行（中国）经营基本面有所修复。全年实现营业收入2.478亿元，同比增长10.2%；利润总额录得1180万元，最终实现净利润320万元，较2024年1.049亿元的亏损实现扭亏为盈。同期，资产收益率（ROA）与资本收益率（ROE）均由负转正，分别录得0.03%和0.33%。
在资产负债结构方面，截至2025年末，该行资产合计94.96亿元，较上年末增长1.6%。其中，贷款总额稳步扩张至42.66亿元，增幅3.6%。负债端，存款总额微降1.7%至71.07亿元。资本补充方面，该行于2025年5月完成增资，实收资本由12亿元增至13.5亿元，带动所有者权益总额增长17.4%至10.26亿元，历史累计亏损进一步收窄。
从信贷投向看，截至2025年末，该行各项贷款（不含表外）余额为42.66亿元。行业分类占比排前四位的分别是个人贷款（不含个人经营性贷款，47.3%）、房地产业（15.4%）、金融业（12.0%）和建筑业（8.1%）。个人贷款占比较高，或反映出该行零售转型的策略导向。
业务扩张与合规管控如何平衡？
在业务规模扩张的同时，其集中度管控存在压力。据年报披露，截至2025年末，因某单一客户的衍生品交易量突增，导致该行非同业单一客户大额风险暴露集中度从2025年11月末的10.17%攀升至12月末的16.44%，一度突破监管限额。
对此，该行与客户协商沟通后，该客户实现部分平仓，将有关的大额风险暴露降至监管限额内。同时，该行也制定了整改方案（完善限额管控与测算机制）和长期措施（加速系统建设与双向管控），强化集中度管理。
值得关注的是，大新银行（中国）执行董事、行长兼首席合规官何嘉扬在2025年年报中曾多次强调“严守风险底线”“完善全流程风控体系”。
在近期大新银行广州分行因贷款业务违规领受罚单的背景下，如何在加速信贷投放、推进数字化转型的同时，有效提升基层合规执行力与中后台限额管控的及时性，成为该行亟须面对的课题。
在大湾区信贷竞争日趋激烈的环境下，平衡好业务扩张与风险管控的节奏，将是其巩固盈利修复成果、守住审慎经营底线的重要考验。
