近期,电影《孤注一掷》在社交媒体上引起了广泛的讨论,社会各界对于电信网络诈骗案件的关注度日益提升。真实世界中的电诈涉及金额之大、团伙成员之多,往往比电影更甚。为此,国家不断加大对电信诈骗的打击力度,出台《反电信网络诈骗法》等法案,并开展了系列专项活动。据媒体报道,成都市公安局成华分局于近期破获一起特大跨国“DCEP”数字人民币电信网络诈骗案,抓获跨国诈骗犯罪嫌疑人60余人;最高人民检察院、公安部也在近期联合挂牌督办第三批5起特大跨境电信网络诈骗犯罪案件,从重打击境内外电信网络诈骗违法犯罪活动。
  作为经济活动的参与者以及涉案交易介质的管理者,银行等金融机构在落实防范电信诈骗方面责任重大,也面临着诸多难题。为帮助金融机构充分运用数字化手段提升反制能力,合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”基于人工智能及商业大数据技术,推出一站式反电诈工具,助力金融机构打赢面向不法分子的“科技战”。

  电信诈骗黑色产业链组织架构成熟,上下游分工明确。对公账户现已成为电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”,注册、买卖对公账户也成了电诈黑市的一条专门产业链,有专门的团伙负责成立公司、办理工商营业执照,开设对公账户,然后再贩卖包括营业执照、公司印章、银行卡等完整材料的对公账户。这些被买卖的“对公账户”,经几道手之后,最终成为电信网络诈骗团伙的洗钱账户。

  在金融场景,应对电信欺诈新型的风险,用传统的风控方法难以防范,其一在于账户主体风险难识别。在开户前,凭借银行工作人员的个人经验,难以识别企业是否涉嫌电信诈骗,对潜在风险的把控存在较大的不确定性。其二,缺乏相应的工具用于持续监测账户风险。在开户后,信息的碎片化和滞后性,增加了风险管理的难度,可能因无法及时发现账户主体的关键信息变更,错失事前防范的机会。因此,银行需要引入新技术来解决信息识别不全面、不及时、不准确的问题,AI加持下的商业大数据技术是反电诈的“利器”。
  亿级别商业大数据全面“穿透”风险
  基于启信宝数据平台汇聚的境内2.3亿家企业等组织机构、超1000亿条实时动态商业大数据、超1000个数据维度,启信慧眼可为银行等金融机构提供多源数据资产、多维数据模型以及多类技术应用,助其在开户前高效完成尽职调查,通过及时洞察到空壳风险、关联企业风险等信息,严格防范异常开户,并在开户后持续监测新增风险、变更信息、舆情信息,减少反电诈工作的“死角”。
  通过启信慧眼【企业尽调】功能,银行客户经理可以快速查看开户企业的空壳指数、实控人关联企业数量、关联企业风险等几项关键维度,并展开针对性排查,高效识别并拦截存在异常特征的企业。比如,作为用于反映企业经营情况的评分模型空壳指数,会将空壳风险分为“低”“中”“高”不同标准,一旦空壳指数不为“0”便需予以重视。
  AI风险挖掘,让风控速度跑赢诈骗进度
  面对数以千计的对公账户,以及以“月”为频率的核查任务,银行风险部的工作量之大不言而喻,极易发生风险遗漏、滞后情况。银行客户经理可借助启信慧眼风险动态、批量尽调、舆情监控等多项工具对账户进行全生命周期管理,持续开展排查工作,对潜在的电诈风险进行预警,及时处置风险账户,确保存量账户的合规使用。
  据悉,启信慧眼支持同时在线跟进上万家企业的司法风险、经营风险、变更风险等信息,同时基于多渠道进行敏感信息追踪,通过AI技术一站式挖掘企业舆情风险,从而帮助银行客户经理排查关联企业风险,及时阻断电诈事件。