《2023年消费金融数字化转型主题调研报告》近日由金融数字化发展联盟正式发布。本次报告以团体标准为框架,面向近百家机构、万余名用户发起调研,重点聚焦银行信用卡、银行消费贷、互联网金融平台、持牌消费金融公司以及线下小额贷款公司五类机构,信用支付、现金贷和专项消费分期三大类产品进行多方位对比分析。

  报告全篇共五个章节,近十万字。包括行业发展概况、数字化转型评价与机构现状、产品情况分析、消费者权益保护专题调研和发展建议等。

  本次报告总结了消费金融数字化发展的八大亮点。一是数字化转型提升用户体验,满意度、净推荐值4年上涨均超20个百分点。二是超九成机构开展数据治理重点项目,前沿技术应用深化。三是贷中、贷后风控数字化程度待提升,新规之下超九成机构应用数字化营销模型。四是一二线城市用户占比71%,银行聚焦传统优质客群。五是九成用户表示视频面签提升办卡意愿,付费权益可接受平均价格为77元 。六是仅40%用户知晓信用卡现金借贷功能,旅游、医疗、家电、家装、购车为大额借贷热门场景。七是现金贷的复用率、利率及使用额更高,非银机构用户的额度与分期期数略低。八是黑灰产乱象为行业痛点,八成机构期望且愿意共享黑名单信息。

  报告结合调研结果与专家建议,针对消费金融数字化转型与业务发展提出了建议。一是优化消费金融产品设计,多维提升利息与非息收入。二是厘清信用支付与借贷产品定位,组织架构提供保障。三是综合衡量信用卡业务价值,激发零售业务发展动能。四是消费者权益保护任重道远,多方协同维护良好秩序。

  为致力于行业发展,金融数字化发展联盟自2020年起已连续四年发起消费金融数字化转型专题调研。联盟结合业务实践,提出了消费金融数字化发展评价指标。在此基础上,由中国互联网金融协会牵头,组织银联数据、工商银行等编制发布了《消费金融数字化发展评价指南》团体标准。