如今，在大数据、人工智能等技术在金融领域广泛应用的背景下，金融行业也面临诸多挑战，建立可识别风险并提供解决方案的智能风控体系至关重要。自成立以来，度小满就将“风险管理”放在战略高度，多年来持续提升提高风险管控能力、完善风险防控机制。近期，在DataFunSummit 2022智能风控技术峰会上，度小满分享自身在智能风控方面取得的成果。

　　度小满分享《金融风控系统的演进与趋势》

　　在DataFunSummit 2022智能风控技术峰会上，来自中国信息通信研究院、度小满、京东等互联网企业、学术机构的多位专家学者受邀参会，全面展示智能风控前沿技术成果。其中风控系统架构论坛由度小满担任出品方，度小满首席架构师李丰主持该论坛并发表了名为《金融风控系统的演进与趋势》的主题演讲。

　　李丰表示，风控系统的发展和演进目前已经更迭了三代。第一代风控系统是内嵌规模模型的风控系统，其主要内嵌于业务系统，基于规则地完成风控功能。但它的缺点也是比较明显，首先是紧耦合，也就是模块或者系统之间关系太紧密，在更新过程中就会“牵一发而动全身”，并且开发成本与门槛比较高。

　　到了第二代，把风控模块做了单独拆分，独立成服务相应业务的风控系统，即面向场景定制的风控系统。虽说这样的操作使风控系统变得更加灵活且提高了效率，但其“独立性”却反而导致了耦合特定场景时扩展、灵活性方面的缺陷。

　　基于此，随着技术和需求的不断推动，风控系统更迭到了第三代——通用风控系统。到了这一代，风控系统具备了通用的规则编辑与解析能力，可以编排流程，标准化数据接入与决策输出，并且具备一定的高并发的能力。不过其弊端也逐步暴露出来，那便是基础配套能力要求和研发能力要求都比较高。

　　第四代风控系统——风险决策大脑

　　接下来，风控系统又将该如何发展？李丰提出了第四代风控系统——风险决策大脑。

　　具体而言，风险决策大脑应当具备三大方面的特性。首先是低延迟、高并发的极致性能，包括全内存决策、内存数据库引入，分布式弹性能力，多中心服务能力和数据预热与快速载入能力。

　　其次是全面的数据化、智能化驱动，即数智一体。在数据方面，应当具有统一数据接入标准与管理体系，统一决策数据池，实时数据采集、监控与分析，以及专家知识库沉淀的能力；在智能方面，则是需具备策略分析智能、模型智能、工程推荐智能，以及实验智能的特性。

　　最后，风险决策大脑还需得是实验驱动决策调整与演进。也就是实验的投放与反馈需是精细且轻量；开发和自动调整也得是面向实验的规则和策略。

　　总而言之，下一代风控系统的一个关键词必将是“数智化”。至于如此能力之下的风控系统，在企业数字化“巨轮”前行中将担起多大保驾护航的重任，是值得拭目以待的。

　　度小满向大众分享第四代风控系统的特征及未来风控系统的发展趋势，对于研究智能风控体系建设有着很好的借鉴作用。当下，随着智能风控系统建设不断完善，金融行业对于风险的管理能力将大幅增强，运营风险也将持续降低，有利于行业营造更加健康安全的金融生态环境。