今年5月，国家发改委等十一部门印发了促进大中小企业融通创新的通知，提出以数字化为驱动，打通大中小企业数据链，以金融为纽带，优化大中小企业资金链。作为中国中化的产业金融服务平台，中化资本近年来聚焦中国中化核心产业，利用产业链、供应链、数据链等资源优势，推进制度创新、模式创新、产品创新，积极打造以产业为本、金融为手段、科技为支撑的供应链金融生态圈。
在此基础上，中化资本将对产业链上中小企业金融服务落到实处，以“金融+科技”双轮驱动，探索破解产业端和资金端长期存在的“最后一公里”难题。
“用中化的钱，买中化的货”
“用中化的钱，买中化的货，从申请贷款到资金到账只花了不到5分钟，足不出户用手机就申请批下来200万元额度的资金。”王先生是与中化合作10余年的老客户，近两年由于疫情等影响，公司资金链时时吃紧。而中化资本产融服务开放平台的“风神易贷”为他送来了“及时雨”，化解了王先生的资金困局，保障了企业正常运转。
据介绍，中化资本产融服务开放平台由中化资本投资建设、中化资本数科自主研发和运营，以纯信用、大数据为特征的信贷产品为主打，专注解决产业链条上的民营和小微企业融资问题。
中化资本党委书记、总裁李强介绍，近年来，中化资本旗下中国外贸信托、中化保理、中化资本数科等机构联合创新金融服务，力争破解传统金融服务重心难以下沉、金融供给不平衡不充分、融资增信支持体系不健全等瓶颈问题，积极打造可持续产融协同生态圈。
方便快捷是众多客户对中化资本产融服务开放平台系列产品的评价。有资金需求的民营和小微企业，可通过“贷动你”App完成授信申请、签约、支用、还款的全线上操作，享受立等出额、实时放款的融资服务，缓解由于疫情等因素带来的资金周转压力。
与此同时，金融服务精准投放也是中化资本金融服务的重要体现。目前，中化资本产融服务开放平台已布局中国中化生命科学、材料科学、石油化工、橡胶轮胎等业务板块，为其搭建“订单贷”“易化宝”“易化金”“大额卡”等产品体系。其中，单笔贷款期限最短1天，切实满足中小微企业“短频快急”的用款需求。
“一方面基于行业真实可信交易大数据，精准评估产业链小微客户风险并合作放款，推进解决中小微企业融资难、融资贵问题。另一方面聚焦核心产业推进产融协同创新，利用中国中化农业产业链海量场景，提供场景化、综合化创新金融服务，陆续推出了肥易贷、MAP农户贷、农资保理等一系列创新产品。”李强表示，2021年，中化资本通过产融协同触达产业链客户150余家，实现金融类协同落地业务规模近百亿元。
三方面创新推进金融服务能力
为进一步推进金融服务能力，中化资本不断推进机制、模式、产品三方面创新。
在制度创新方面，中化资本通过探索产融结合协同工作机制，整合旗下金融机构组建产融业务联合服务团队，着力打破金融服务业务边界，加快推进资产端、平台端、资金端全流程业务协同，打造多元化、多层次的一站式产业金融综合解决方案服务平台。
例如，旗下中国外贸信托与中化商务发挥各自业务优势，推出“商务+金融”业务模式，为产业链客户提供“采购咨询+融资+租赁+贸易”的一体化服务解决方案；中化商务与中化保理合力打造“商务+保理”业务模式，为客户提供供应链保理融资产品，提升客户资金使用效率。
在模式创新方面，“中国中化产融服务开放平台”对接供应链上实体企业，特别是为中小企业在生产、流通、交易等各环节的需求，提供优质高效供应链金融服务。核心思路是将产业链核心企业散落在各系统的交易、行为、资金等信息进行串联整合分析，对产业链上中下游客户进行行为判断、风险识别，以产业链真实数据资产对链上中小企业实现信用背书，营造全链大中小企业协同串联、融通发展的产业新生态。
目前，平台已形成以产业客户端、核心企业端和智能展业端“三端闭环”模式。此外，平台实现了与信托公司、银行等金融机构的核心系统对接，推动金融机构建立基于数据驱动的产业链风控金融产品体系。
在产品创新方面，中化资本所属企业积极推动数字化转型，为产业链不同场景和客户群体搭建定制化产品体系，创新出全线上、纯信用、随借随还的供应链金融产品“数据订单贷”。
以化肥行业为例，其产业链有着参与主体众多、产业链下游客户无供信用自证等特点。中化资本数科基于下游客户与中化化肥交易数据，专项为下游客户采购的资金需求提供纯信用流动资金信贷，具有无抵押无担保、纯信用、全线上操作、随借随还等特点。
据介绍，截至目前，数据订单贷涵盖了化肥、种业、新材料等多个行业，业务范围覆盖全国16个省市，累计授信额度超2.6亿元。
“‘产融服务开放平台’和‘数据订单贷’都是对传统信贷产品的创新和升级，其业务内核是建立在业务全面数字化基础上、基于大数据风控模型等现代科技手段的金融创新，希望能解决产业链条上小微客户资金可得性困境，尤其是下游的民营企业和小微客户难以得到有效资金支持问题。”李强表示。
“金融+科技”破解融资难
解决中小企业融资难、融资贵问题一直是推进产业发展的一个重要内容，中化资本始终坚持“科技赋能金融、金融服务产业”的创新发展思路。从中国中化产融服务开放平台、数据订单贷产品的构思到创设，再到项目试点和推广，中化资本持续探索深化“产业+金融+科技”密切合作。
“产业端的链上核心企业，负责交易数据提供，发挥懂产业、懂市场、懂客户优势，针对行业趋势、产业政策、市场环境等系统性风险，提供产业专家意见、协同发挥产业优势。金融科技公司利用金融端的科技创新手段，提升全链在科技、风控、合规等方面的核心业务能力。金融机构作为金融服务提供方，围绕产业需求，通过创新模式与产品，负责最终提供一体化金融服务方案。”李强介绍。
例如，东莞某塑料公司在2021年4月获得80万元授信额度后多次循环支用，当年累计放款达314万元。通过前期支用数据调研发现其化塑贷产品需求旺盛，经过有针对性的模型调整，今年3月该客户又成功通过200万元的授信提额审批。通过化塑贷产品的协助，该公司不断增大采购量，目前已经在所属产品条线的分销商排名中跻身前列。
“中化资本将继续以服务产业为初心，用金融力量助推产业链链长的担当，走好中化资本以‘金融+科技’创新赋能中小企业、推进产业发展之路。”李强表示。（记者 李志勇 北京报道）
